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Simucrédito Empresarial

Explora cómo funcionan los créditos y qué aspectos tener en cuenta al tomar decisiones financieras para tu micro, pequeña o mediana empresa y adquiere conocimientos valiosos. Además, utiliza el simulador de créditos para comparar y analizar distintos tipos de préstamos y sus usos.

Conoce cómo el monto, plazo e interés influyen en el costo total de un crédito. Entender estos aspectos te permitirá seleccionar el producto más adecuado para tu negocio y mantener tus finanzas bajo control.

1. Elementos que componen un crédito

Descubre las diferencias entre las micro, pequeñas y medianas empresas y cómo sus necesidades financieras varían. Esto te ayudará a identificar cuál es el tipo de préstamo que mejor se ajusta a tu empresa.

2. Clasificación de empresas según su tamaño

Aprende sobre las distintas opciones de financiamiento disponibles, como préstamos de consumo, pyme, microcrédito y comercial. Así, podrás elegir el que más te convenga según las necesidades y características de tu empresa.

3. Tipos de crédito

Analiza las necesidades reales de tu empresa, a manera de tomar mejores decisiones a la hora de acudir a una financiación externa. El reconocer exactamente a que estará dirigido una inversión, promueve lograr una salud financiera estable.

4. Usos del crédito

Utiliza esta herramienta sencilla para comparar distintos tipos de préstamos y descubrir cuál se acerca más a tus necesidades. Podrás visualizar la composición de cada préstamo, facilitando tu elección y asegurando que tomes decisiones informadas.

5. Simulador de Créditos

Elementos que componen un crédito

Monto

El monto es uno de los factores principales para calcular la cuota de un crédito. Es recomendable calcular óptimamente su capacidad financiera, a manera de no generar incumplimientos en sus pagos y generar un historial crediticio saludable que le permitirá acceder a otros productos financieros para su crecimiento.

Plazo

Otro factor crucial es la duración del préstamo, es decir, el tiempo en que se asume el compromiso de devolución del dinero prestado. Cuanto más largo el plazo del préstamo, menor será la cuota, pero generará mayor interés.

Tasa de Interés

Representa el costo adicional que se debe pagar por tener acceso al dinero prestado durante un determinado período de tiempo. La tasa de interés se aplica como un porcentaje sobre el monto del crédito. A mayor monto del crédito y plazo de devolución = mayor tasa de interés. A menor monto del crédito y menor plazo = menor tasa de interés.

Clasificación de empresas según su tamaño

En base a la Ley Nº 4.4457/2012 y Decreto Nº 3.968/20 de Paraguay.

Micro Emp. -

MIE

Facturación hasta

Gs. 646.045.491

Hasta 10colaboradores

PEQUEÑA Emp. -

PE

Facturación hasta

Gs. 3.230.227.453

Hasta 30colaboradores

MEDIANA Emp. -

ME

Facturación hasta

Gs. 7.752.545.886

Hasta 50colaboradores

Tipos de crédito vigentes en el mercado

Presiona en cualquiera de los cuatro para comprender su finalidad y beneficios.

Préstamo PYMES

Es un financiamiento especial otorgado a las pequeñas y medianas empresas, priorizando el crecimiento de estas y el fortalecimiento de lo que es su ciclo productivo. Para entender cómo funciona un crédito Pyme, debes saber que lo puedes usar para alguna acción específica que desees concretar, como, por ejemplo:

Comprar equipo nuevo o material.
Remodelar o mejorar el lugar de trabajo
Asegurar un flujo de capital, a corto plazo
Pagar impuestos y estar al día con las deudas
Poder realizar el financiamiento del capital de trabajo a mediano plazo
Expandir tu emprendimiento y comenzar nuevos negocios dentro de la misma empresa

Los beneficios de los créditos Pymes dependen mucho de cuál será la entidad u organismo al cual le solicitaste el crédito para tu empresa. Sin embargo, hablando en un tono más general, algunas de las ventajas de este financiamiento son:

Evitar sacrificar la liquidez de tu negocio
Disponer de un capital, con el que no contabas, en poco tiempo
Empezar a crear un historial de crédito y, así, obtener condiciones mucho más favorables en un futuro
Financiar tus estrategias de crecimiento empresarial
Obtener tasas preferenciales, en función del nivel de actividad de tu emprendimiento

Préstamo Microcrédito

Un microcrédito es un préstamo de pequeña cantidad que se hace a una persona o a un grupo de personas para que puedan desarrollar algún proyecto; por ejemplo, para un restaurante pequeño, una tienda o actividades económicas similares.

Acceso al financiamiento: los microcréditos permiten a los empresarios obtener financiamiento para sus actividades comerciales, incluso si no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales.
Flexibilidad: los microcréditos suelen tener condiciones más flexibles en cuanto a los plazos de pago y los montos prestados, lo que puede ser útil para los empresarios con ingresos irregulares o para aquellos que necesitan préstamos pequeños.
Crecimiento empresarial: los microcréditos pueden ayudar a los empresarios a financiar la compra de materiales, herramientas o maquinarias, lo que puede impulsar el crecimiento y la expansión de sus negocios.

Préstamo Comercial

Un préstamo comercial es un tipo de financiamiento que se puede utilizar para prácticamente cualquier propósito relacionado con tu empresa. Puedes usar los fondos para comprar inventario, adquirir un activo o pagarle a tus empleados. Esencialmente para cualquier cosa que pueda ayudarte a hacer crecer tu negocio.

Los beneficios de un préstamo comercial incluyen:

Mayor capacidad para invertir en el negocio: el préstamo puede proporcionar los fondos necesarios para hacer inversiones en la empresa y mejorar su rentabilidad.
Flexibilidad en la planificación financiera: el préstamo puede permitir que la empresa tenga más flexibilidad en su planificación financiera al proporcionar una fuente adicional de financiamiento.
Aumento de la capacidad crediticia: al tomar y pagar un préstamo comercial, la empresa puede mejorar su historial crediticio y aumentar su capacidad para obtener financiamiento en el futuro.
Control en la toma de decisiones: un préstamo comercial puede permitir que la empresa mantenga el control total sobre la gestión y el crecimiento del negocio, sin tener que recurrir a socios externos o vender participaciones de la empresa.

Préstamo de Consumo

Los préstamos de consumo sirven para comprar bienes (casa, vehículo, etc.) y servicios (estudio, viajes, salud, etc.) que no están relacionados con actividades empresariales. Son concedidos a personas naturales que pueden pagar estos créditos con su salario o ingresos provenientes de actividades económicas independientes. Por lo general, este tipo de crédito se paga a corto o mediano plazo.

Los beneficios de los créditos de consumo son:

Accesibilidad: los créditos de consumo pueden ser una forma accesible para obtener financiamiento para sus necesidades personales.
Flexibilidad: los créditos de consumo pueden tener condiciones más flexibles en cuanto a los plazos de pago y los montos prestados, lo que puede ser útil para personas con ingresos irregulares.
Compra de bienes duraderos: los créditos de consumo pueden ayudar a financiar la compra de bienes duraderos, lo que puede ser útil si no se tiene suficiente dinero en efectivo para hacer la compra.

Usos del crédito

Presiona en cualquiera de los tres para comprender su definición y usos.

Es el dinero que necesita una empresa para llevar a cabo sus actividades diarias, como pagar a empleados, comprar materiales y mantener sus instalaciones. Puedes imaginarlo como el "combustible" necesario para que la empresa funcione.

Para Capital operativo, lo recomendable es un plazo hasta 12 meses.

Compuesto por productos terminados/mercaderías que se precisan en la empresa, a fin de mantener un stock óptimo.

Se refiere a la adquisición de aquellos insumos que la empresa precisa en su proceso de fabricación para elaborar los bienes/productos que produce y comercializa.

Se refiere a la capacidad de la empresa para mantener y atender sus obligaciones pendientes de pago, a corto plazo.

Abarca factores que no fueron contemplados en su proyección como multas, sanciones, etc.

Destinado a adquirir materia prima, herramientas, maquinarias y/o servicios que permiten mantener la empresa y sus operaciones.

Abarca la contratación de más colaboradores en temporadas altas o cubrir ausencias no previstas, entre otros factores.

Abarca pago de salarios, bonificaciones, aguinaldos.

Son los bienes de una empresa que no se consumen o venden durante el proceso normal de negocio, y se espera que duren un largo tiempo. Ejemplos de activos fijos incluyen maquinaria, vehículos, edificios y terrenos. Estos bienes ayudan a la empresa a producir y crecer, pero no se convierten en efectivo rápidamente.

Para Activo Fijo, y dependiendo del monto, es recomendable realizarlo en un plazo mayor a 12 meses

Dependiendo del sector de la empresa, toda la maquinaria que se precisa para las operaciones del negocio

Realizar mejoras en el local de la empresa, remodelar o ampliar el mismo

Para compra de terrenos, casas, edificios, fincas, cercas, estructuras, sistemas de servicios públicos, entre otros.

Destinado a adquirir muebles de todo tipo, así como equipos de oficina, como computadoras, impresoras, cajas registradoras, entre otros.

Incluye automóviles, camiones, buses, motocicletas

Es el acto de poner dinero en un negocio, proyecto, propiedad o cualquier otro activo con la expectativa de obtener un retorno o beneficio en el futuro. En el caso de un crédito, una inversión podría ser utilizar el dinero prestado para comprar equipo, expandir el negocio o mejorar instalaciones, con la esperanza de que estas acciones ayuden a la empresa a generar más ingresos y prosperar.

Para Inversiones, y dependiendo del monto, es recomendable realizarlo en un plazo mayor a 12 meses

Buscar expandirse a nuevas áreas geográficas o atender a nuevos segmentos de mercado.

Simulador de Créditos

Gs. 646.045.491

Monto Prestado

Gs. 646.045.491

Total a Pagar

Gs. 646.045.491

Simucrédito Empresarial

1. Elementos que componen un crédito

2. Clasificación de empresas según su tamaño

3. Tipos de crédito

4. Usos del crédito

5. Simulador de Créditos

Elementos que componen un crédito

Monto

Plazo

Tasa de Interés

Clasificación de empresas según su tamaño

Micro Emp. -

MIE

PEQUEÑA Emp. -

PE

MEDIANA Emp. -

ME

Tipos de crédito vigentes en el mercado

Presiona en cualquiera de los cuatro para comprender su finalidad y beneficios.

Préstamo PYMES

Préstamo Microcrédito

Préstamo Comercial

Préstamo de Consumo

Usos del crédito

Presiona en cualquiera de los tres para comprender su definición y usos.

Simulador de Créditos

Complete los siguientes datos, calcule un préstamo y compare entre las opciones. Las tasas de interés están basadas en un promedio del sector financiero del 2023.

Préstamo Pymes

Micro Créditos

Préstamo Comercial

Préstamo de Consumo

Préstamo Pymes

Micro Créditos

Préstamo Comercial

Préstamo de Consumo

Complete los siguientes datos, calcule un préstamo y compare entre las opciones.
Las tasas de interés están basadas en un promedio del sector financiero del 2023.